住院花了40989元，这款百万医疗却只报销1694元！
此文章为转发文章，因为我也是其中一员，深有体会，卖的时候说的很好，这也报那也报，最后报销比例都没有农村合作医疗报的多！一年三千多！退保只给200多，你说这保险还能缴吗？
下面看一下所转载的内容，尊重事实，如有侵权，请告知联系我！
回归主题，下面是转载内容！
医生给我做手术不用工具，难道用手掏啊？
别着急，咱看看合同怎么写的。
发票明细：
总额：40989.77元
医保统筹支付：16306.98元
个人支付：24682.79元
购买险种：太平洋寿险乐享百万2024版，2024年缴费时，未升级2024版。
（问题来了：此类产品升级服务时 *** 联系， *** 短信通知还是 *** 人亲自通知，还是不会主动告诉客户，一直按照老版本缴费？）
理赔计算书：
扣除自费项目
1、伙食费 115元
2、通用腔镜直线切割吻合器4179元
3、腔镜直线吻合器钉匣 8694元
合计12988元。
理赔金额=总费用-自费部分-三方支付-免赔额1万 = 40989.77-12988-16306.98-10000 =1694.79元
客户就是因为这高达不痛不痒的1694的赔款急了，感觉我一年交将近1600块钱，赔了1600，太没意思了，不够生气的。
客户：“退保，你给我看看能退多少钱”
客户：“还有看看我的这俩重疾也退了，能退多钱。”
我：“别呀，我给你说说为啥不能退”
之一，既然太平洋给你理赔，证明他承认你符合当时的投保条件，这个百万医疗保险不因患病，影响下一次投保。
第二，人生病之后，即使痊愈了，身体抵抗力也大不如从前，很难投保其他保险，继续拥有这个，是咱唯一能够保留的保障了。
客户：当时同学说的，除了1万免赔，剩余的都报。也没说材料费不报啊！
我在微信搜一搜 查找乐享百万，选择朋友圈，时间定格在 2024年，果然当年9月份，有好几个太平洋业务员朋友发了这个产品的宣传，随便去一个截图，如下：
时间：2024年9月19日 00:28
凌晨还在宣传保险，精神可畏！
确实，大都是在这样的宣传着，他们公司新出的百万医疗产品。当时保险市场上，大多公司都有了此类产品。太平洋也是没有办法了，如果再不出，怕是客户被别公司挖走了。
当乐享百万横空出世时，整个公司业务员也是如获至宝。赶紧宣传，拉拢新老客户！
宣传里，写的是报销所有的材料费，我的理解没错吧。可是保险公司为什么，剔除了两个材料费。肯定是有依据的，于是我找了找，下载合同，看到了这一条：
材料费的除外责任有两个：
之一，单价1000以上的，不赔！
第二，特殊材料（已列明）的不赔！
再来看本次列入自费范围的两个材料：
很明显属于之一条，单价均超过了1000元，按照合同约定，此次不赔，合理！
可是对于客户呢？他怎么想？苦恼。。。。
话术揭秘
咱再来分析下， *** 人朋友圈的话术。
来自朋友圈截图
1、高达600万保额
我同学当时说了，一年1000多，能保600万。正如朋友圈所言
真的是600万吗？事情绝不是那么简单。
合同写的保额是100万元，在往后看条款，普通疾病住院 1倍保额100万，意外住院2倍保额200万，重大疾病保额300万元，合计是600万元。
咱举几个简单的例子，感冒住院，最多赔100万，车祸受伤最多200万，重大疾病最多100+300=400万。
这是2024版的时候，当时没有医疗费垫付功能，如果客户家里很穷，没有钱看病，也借不到钱，即使保额再高，照样看不起病。
直到2024版，升级成具有垫付功能时，说这句话才有底气吧。
2、啥病都管，住院就报
此处应该是保单生效后，意外事故引起的医疗可报，生效30天后，疾病引起的住院可报。如果是意外引起的重疾，那照样不用考虑30天的问题。
艾滋病是大病吧，还有各种传染病，也是不报的。这一些免责条款都会出现。如下：
无病种限制，真扯得有点大了哈。
免体检是真的，但是也不代表不如实告知。
3、优势三，全报销，
都报销吗？1万免赔在宣传最后有提到，暂且不说。
社保不报的伙食费，115元，这个也没报！
在看报销比例，有无社保报销也是不一样的。
简单讲，出意外后，社保不管，即使买了有社保版，也是按60%报销。
但是其他保险公司，是怎么要求手术费中的材料费的呢，我翻看了十几家保险公司的条款，大概都是这个样子：
众安，人保健康，平安等保险条款
4、优势四，医院范围没错
但是当时2024-2024版必须是普通病房：
其他原因住院，也是普通病房的要求。
5、优势五，承诺续保。
对于普通客户来说，这里的承诺就是一直可以买了。很专业的讲解，客户也不懂，相信大多数是这么认为的吧。
宣传图来源：公众号临悦
但是，合同条款是怎么说的呢？
条款：乐享百万2024版
续保的条件：
之一，必须客户提前申请续保，保险公司同意才可以，要是不同意呢？ 比如你今年生病了，很严重，保险公司觉得你继续投保，以后出险几率很大，做出拒保决定......
彩页中说了不受理赔影响，条款没写的，即使宣传了，出事也很难 *** 。
再看看其他保险公司规定。（大多保险公司）
意思大概就是如果如果你生病，明年我继续保，如果涨价，不会单独针对你的。
第二，要是保险公司不卖了，你也没法继续买。几乎所有公司都这样，最长的也不过保证能够续保6年。
6、优势六，超高性价比
对于咱们老百姓来说，1000左右，几百万保额，确实能够抵抗较大的风险，这也是此类产品吸引人的地方，而且太平洋这款，可以单独销售，不用主险捆绑。
7、优势七，特需方案。咱也不知道，咱也没找到，怪我喽
你知道的话，可以留言告诉我。
8、优势八，不错。
*** 人的朋友圈，利用保险业的信息不对称，收割的是客户的信任。
你所能伤害的往往就是最信任你的人。
你心痛吗？有过自责吗？
文章最后，还有几个问题，大家可以留言说下自己的意见。
（客户处于51-55年龄段）
1、这个客户已退休，算是有社保吧，这次住院社保报销了。可是2024年投保的时候，按的无社保的保费1591元投保的。有社保保费仅为1005元。
这次出险是第二次缴费1591元之后，按得免赔后100%赔付，此时，客户是否可以要求退还保费的差价？
2、太平洋保险对2024款进行了升级。是在2024年，升级时，保险公司有没有通知客户的义务，怎么通知？ *** 还是短信或者其他方式？
由于客户的 *** 人离职，也没有能力通知客户。可见找一个专业，长久的 *** 人服务是多么重要。
理赔人员说，2024版的可以赔付那俩自费材料，保险公司如果是没尽到通知义务，是否能为客户负责。客户交的无社保版保费1591元，远远大于有社保版2024的1242元。
3、此次客户生病，查到有高血压（以前没有），是否可以升级2024款，转换成有社保版缴费，并且顺利续保呢？
拭目以待~
劝了半天，客户已经答应不退保。
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热门评论
以下是网友部分评论！几千条评论，太多了！
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U120296746
根本就是骗子！保险公司理赔这也不赔那也不赔
2天前
U30501440:一年只要1000，可以赔百万，保40年都才4万多，想想40年身体绝对会出问题，明显是坑，一句话有钱不用买保险没钱也不用买保险
皇甫毓:保险公司是永远也不能相信的机构。
Rovin回复U30501440:关键是不赔
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1340
U172542586
保险公司和骗子公司可以划等号了，周围很多人都退保了。说的一套实际操作又一套，骗进去了就不管了，或者说到了理赔的时候各种推诿，各种借口不给报销。
2天前
839
U32943076
买商业保险还不如把钱义捐了，拿钱养活一堆保险销售骗子，最后受一肚子气还得少活几年
2天前
U216501847:说的对
妮妮爹:那是你们自己买时不会看合同 不是所有保险都不好的
U49361177回复妮妮爹:看合同，你看得明白吗？保险公司的业务员都不一定能看懂
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最新评论
0
大头
太平洋保险就两个不赔，这也不赔那也不赔！
2小时前
0
红304451512
保险公司基本都是骗子，以前就被骗过，93年在学校要求投保一次性付款，该60岁以后可以每月领，到了10年要求我们全部退保，十几年了利息一年一块钱，想想93年和10年的物价，真TM的坑
2小时前
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一点网友6821
保险保险保你掉到坑里
8小时前
10
U53247680
有的业务员自己也不知道这些不赔，都以为没限制的，到时候公司耍无赖说你没看清条款，业务员自己也只能硬着头皮跟可以解释，不知道大家有没有感觉保险条款就差能出一本书，要有上万字，还蚂蚁一样小，我是银行的都没耐心仔细看完
昨天
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贺兰琳
国内的保险我看了很多，大多是辣鸡。
昨天
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隐星龍一
买前啥都赔，买后这不陪那不陪！
昨天
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一点网友3580
中国保险都是骗子
昨天
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用户256354296
不是没办法了啊？谁去干保险，理解万岁，下岗工人很多，这活好找，不分男女年龄，混口吃的
昨天
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公门勇
我们只有两不赔，这不赔，那不赔
昨天
10
林晨淼淼
保险公司没有骗人，合同上写得很清楚，只是很多业务员一味要求业绩，没有给客户解释清楚，甚至是他们自己都不知道有哪些条款和服务内容，流水线的培训机构给打完鸡血后从来都不培训保险责任内容，这也是现在大部分保险公司的通病，保险公司不培训，员工就不懂，那不就成了坑蒙拐骗了吗？
有很多网友留言，我就不一一发了，大家有什么想法！欢迎评论区留言！
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