大家好，今天新保网小编关注到一个比较有意思的话题，那就是关于汽车返本意外险的问题。我们在日常生活中经常会搜索汽车返本意外险怎么买，因此，小编特意整理了6个与返还保费型交通意外险怎么样？相关的解答，希望能够帮助大家更好地了解。让我们一起看看吧。
返还保费型交通意外险怎么样？
买保险关键是看保障，意外和健康险这类型的人寿保险最主要的是防止因为发生特殊情况从而给自己的家庭财务带来巨大的压力，让家人的生活困顿，而不是追求收益的。
如果算账的话，不论什么保险产品的收益都很差的。
所以，买保险的时候看的是保障范围，保障期限，还有保障的额度。
关于返还型的交通意外险，购买划不划算，首先要看的是保障期限有多长，因为年龄越大，购买的保险费用越贵，但相反的是年龄越大，用到保险的概率越大。
第二个，看保障的范围，因为交通意外经常报道，然后影响也比较恶劣，所以，在销售意外险的时候一般都说的是交通意外，其实大部分是一般意外、自驾车、轨道交通、航空等等，各种意外的赔付额度是不同的，这个得搞清楚，当然也不排除有的保险真的就只是针对交通意外的，这个是首先要搞清的。
弄清之后呢，看个人情况去购买，有到底比没有，因为谁也不清楚明天和意外那个先到来。但是在选的时候，不要把返还保费作为之一个考虑点，因为很简单，你现在的10000块钱的购买力远低于30年前的购买力，之后谁说的清楚呢。
意外险是买返还的保险比较好还是消费的比较好？
意外险之所以比较便宜，就是因为它属于一年期的消费型的产品，如果设计为返还型肯定保费会更贵，那就变成比上不足（比不上寿险）比下太贵（比不了消费型意外险），所以市面上返还型的意外险比较少。
可见还是买消费型的意外险比较好。
都是意外险，返还型的保险年缴费高，保障时间长，以前的是缴费10年，保障30年。现在有保障终身的意外险，不过返还型保险保障的是身故和全残，一般意外不会理赔。消费型意外险价格便宜，小猫小狗抓咬伤都可以理赔，比较大众化。如果经济允许，建议两种保险都配备齐全。
先看哪种意外的，发生的概率高不，磕磕碰碰猫爪狗咬的不涉及性命的，100元左右就够了，解决的是门诊医疗费用的报销，住院的话要配住院报销，大点的意外也会造成重疾，比如深度昏迷、烧伤等等，重大疾病不光保病还有症状和手术。
如果经常开车、坐飞机、高铁等交通工具，那就要配置一些保额高的，这个是解决失去家里顶梁柱的风险，保险是解决风险带来的金融损失，要根据每个人的情况配置，先看存在哪些风险，在考虑配置哪些保险。
先问个事，银行和保险公司，你觉得哪个赚钱？
你肯定会说，这不是废话吗？肯定是银行赚钱，你看银行到处都有网点，保险公司能赚几个钱？
但不好意思啊，兄弟，银行还真没保险公司赚钱！
知道你想喷，但先冷静下，咱们来看下8月2日发布的2024年世界五百强的榜单。
中国有9家银行上了榜单，感觉很多是不是，别急，咱们继续看。
（备注：数据来源中国银行保险报）
至于保险公司，有11家上了榜单，竟然比银行还多了2家。
（备注：数据来源中国银行保险报）
惊不惊喜？意不意外？
其实这也很好理解，毕竟银行主要利润来源是靠利差，但现在老百姓投资渠道多样化，自然分了银行一块大蛋糕。
所以，银行越来越不赚钱也是事实，但保险公司可不一样，具体可以参考上周我发的文章《不会吧！巴菲特喜欢保险公司？》
在上周的文章里，我也说了，保险公司开发的保险也不全是为了保障，有些就是为了多搞点廉价资金，然后拿去投资收益更高的项目。
但上周文章篇幅有限，没有细说，只是对几类产品举简单的例子。
这周，咱们就来细细扒一类这样的产品 —— 返还型意外险。
在我的之前的视频里，我经常会谈到返还型重疾险是智商税，割韭菜的，却很少谈返还型意外险。
但事实上，返还型意外险也差不多。
为了方便讲解，我特地找了一款返还意外险，来好好和大家讲讲。
这款意外险，大家感觉怎样？
百万保额，如果30年内没出事，保障期结束，返还的钱比交的保费还高，不仅赚了钱，还赚了份保险。
这么一看，似乎会有一种棒棒的感觉。
但实际上又是怎样的呢？
百万身价？太虚！
这款保险所谓的百万身价，全是在指定交通工具，比如自驾车、公共交通、高铁，航空，或是发生了重大自然灾害，保额才能达到100万。
据说，当时有不少大货车司机想投保这份保险，但人家的自驾车意外保障也写得很清楚，包含个人非营业车辆及公务车，但大货车属于营业车辆。
所以，真当大货车出了事的时候，保险公司也是能理直气壮的拒赔的。
至于最最重要的一般意外保险金（高空坠物、摔倒、猫抓狗咬这些），更高也就是已交保费的160%。
咱们来算一下哈
1699*10*160%=27184元
（备注：意外险的价格为1699元，30元为行人交通意外附加险）
嗯？感情我一年花大几千块买的意外险，真在一般情况下发生点意外身故就赔这么点？这也太亏了吧！
忽悠人也不带这么忽悠的吧！
关于这点，一年299元保100万保额的普通综合型意外险完爆返还型意外险。
普通综合型意外险除了一般意外身故伤残保险金外，还有其他各类交通意外险保额进行附加。
举个例子：假设小A乘坐飞机意外身故，那么小A可以得到的保险金是：
100万（意外身故伤残）+500万（航空意外身故伤残）=600万元
比起返还型意外险多出了近500万，就问你服不服？
只保身故或全残，不保伤残
这就有点玩文字游戏了，你知道这一字之差意味着什么吗？
咱们的伤残标准可是被国家规定得死死的，1级最严重，10级最轻，一般情况下，意外险是根据伤残等级进行赔偿的。
比如：1级伤残赔100%，2级伤残赔90%，这样以此类推......
但这种返还型意外险不是，它真的只赔偿全残，至于全残是个什么状态，咱们可以看下。
在这种严重程度下，下半生要么是躺在床上没法动，即使能动的，生活上也没法自理。
但就是这么严重，更高也就赔偿27184元。
就这么点钱的话，咱们又能干些什么呢？怕是啥都干不了吧！
哎，更别说大量意外情况下只是达到了伤残水平，还没到全残水准，直接一分钱不赔。
（数据来源：中国保险人群意外伤害风险研究报告）
比如像断了两根肋骨的10级伤残。
说到这，你可能还没啥感觉。
那我来说个段子，你可能就明白了。
假设，《神雕侠侣》里面的杨大侠买了份百万保额的意外险。
如果这份意外险很不巧，只保全残。
那不好意思，杨大侠是拿不到保险金，因为断一只手臂只属于5级，不是全残所以是不赔的，除非再断一条手臂或一条腿，才达到全残的标准，拿到100万的赔偿金。
但如果是保伤残呢？那杨大侠可以拿到60%的保险金，也就是60万！
一字之差，杨大侠少了60万，只保全残就是这么坑。
说到这，还是普通综合型意外险给力，明明白白说了可以保伤残。
买了这种意外险，心里也会踏实不少。
期满返还，着实是跟我们闹着玩
讲真，如果我不懂保险，看到这个宣传介绍，我也蛮心动的。
但我懂保险，所以这种套路根本骗不了我。
之前，有个精算师朋友跟我说过，意外险各类身故伤残保障成本也就1.8元/万元保额/年，至于这种只保全残和身故的意外险，成本也就0.8元/万元保额/年。
咱们可以算算，剔除成本后，这款返还型意外险的收益率如何：
结果发现只有1.608%，可现在就是把钱放进余额宝里，也不止这点收益率啊!
更何况30年前的1万块和现在的1万块能是一回事吗？这根本不可能，肯定是大大缩水了。
说到这，相信大家对于返还型意外险有多不靠谱，心里应该有个数了，不过我还是想在文章的最后总结一下关于返还型意外险的三个核心观点：
1、保费虚高，核心保障的保额不足；
2、只保全残不保伤残，保障不全面；
3、收益率太低，连余额宝都跑不过；
最后，买保险最重要的还是买保障，对普通家庭来说，如果你正在考虑意外险，普通综合型意外险才是我们的首选。
关注自保叔，让你不买错不买贵！
你说的返还型是定期返还的，这种多数普通意外只有10万20万保额，指定交通工具内意外身故全残才能赔付百万，而且保障是意外身故和【全残】。
消费型的保障会好点，保障意外身故伤残。
但是，消费型并不都是交一年保一年的，有定期的，终身的。当然多数是一年期的。
这个要综合考虑，消费型的意外保险，保费便宜，而返还的保费比较贵。假设200万意外保险，返还需要每年交2000元，消费的一年可能就300元左右，如果你觉得你投资能力强可以买消费的，如果你投资能力差还是买返还的比较划算。
交15年25年后返还的意外险靠谱吗？
返还型保险，实质是购买保障以外，再额外给保险公司交一笔钱拿去理财，几十年后把跟保费一样多的收益返还给你，这也是返还型比纯消费型保险价格普遍都高的原因。
同样的保障责任，返还型通常上千元，而消费型只要两，三百元。
按照年交保费预算不超过10%的家庭收入来计算，一份意外险就要上千元，可能比百万医疗险还高了，是不是占用了过多的预算呢?
且不说返还的保费收益高不高，几十年后还值多少，你多掏的这笔本金，也是有可能拿不回来的。保险公司在条款中都给你写的明明白白，一旦身故理赔了，就没有满期金这件事了。
人寿交十年二十年全返还的保险可以买吗？
人寿交10年20年全返的保险是可以买的。
首先人寿是有国有企业背景的保险公司。背景大，资金雄厚。不可能欺骗老百姓。再说这个保险产品。缴纳10年保费。再享受10年的保险保障。20年以后把所交保费返还给客户。相当于客户用10年缴纳的保费的利息。享受到20年的保险保障。这是非常划算的。因为如果在这二十严重被保险人发生风险。这份保险可以为他分担很大的经济压力。尤其是交费期间发生了。交费的时间短，得到的保障利益大。非常适合老百姓选购。
答：可以买。
1 交十年，20年全额返还的保险应该是百万身价的意外险。在20年的保险期间以内，如果因为普通意外赔付基本保额，如果是因为交通轨道自然灾害等特定的意外，赔付十倍的基本保额。
2 20年内平平安安没有发生意外风险，则满期返还所交保费，类似于咱们用这20年的利息来保障自己20年的平安。
意外保险可以返还保费吗？
具体要看险种条款，购买时需跟业务员了解清楚。
每年一百到二百左右的意外险均是消费型，是不返还保费。
每年如果保费几千及以上的意外险种，正常是有返还的。
意外险主要因素：
外来所谓外来的，指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致。比如机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤，及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。这些外来的因素，需致使人体外表或内在留有损害迹象。
突发所谓突发的，是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系。如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。长期在某种环境条件下工作造成身体的伤害，不属于意外伤害，如长期在恶劣环境下工作造成的职业病，与突发偶然形成身体的伤害是有区别的，前者不属于伤害保险的范围。
非本意所谓非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害。对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。
非疾病所谓非疾病的，是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆发性肝炎均为疾病所致的伤害。以上四要素对构成意外伤害缺一不可，对认定伤害保险事故时必须同时满足要求。
返还型意外险值得购买吗？
我个人认为，现在的客户还是不认识保险的人比较多，不论什么时候，永远是尊重客户的需求是之一位的，现在的客户大部分还是认为，不论是大病保险还是意外保险都想买那种，有病治病，无病养老的保险产品，拿他们来说有两全齐美，是更好的产品了，例如：
像这款纯属意外险产品，到满期20年或者30年领取本金的120%到130%，作为养老资金，虽然少一点，有总比没有要强，他的意外保障也很客观，
投保年龄也比较宽，18岁一55岁，
大家觉得怎么样？我认为是很好的一款产品，基本上，大多数人都是认可的，愿所有的买和不买的天下人，都一生平安健康！
很多人买保险，都想着有事赔钱，没事返本，这种想法其实还是把保险当成储蓄存款，没有真正理解保险的作用！意外险也一样，返还型意外险，
炒鸡不值得购买！炒鸡不值得购买！炒鸡不值得购买！
你被套路了！
保险 *** 人在推荐返还型意外险的时候，常常会用下面这两句话诱导客户：
消费型意外险，保障时间1年，满期结束无任何返还；
返还型意外险，保障时间多年，到期返还110%-120%保费。
听到上面这样的话，大部分人的心理都是这样想的：“消费型意外险，我交的保费没出险就白交了，而返还型的意外保险，可以退还保费，这样看来还是返还型的意外险划算”。你是不是被这种话术给套路了？返还型意外险真有想象中那么美好吗？
返还型意外险与消费型意外险责任对比
返还意外险，你不知道的“坑”
坑1:一般意外保额过低
市场上大多数的返还型意外险，百万保额仅仅是保障公共交通意外、自驾与乘坐意外。而高空坠物、马路上行走遭遇车祸等其他意外情况，赔付保额都非常低。
比如：某个意外险的保障的保障责任是这样写的
许多销售人员都会告诉你，这份意外险保障百万，只要出意外就保障百万，但仔细看只有在以上特定的场景发生的意外身故，才能获得100万保额，对于常见的意外情况，都属于其他意外，只能获得10万的保额。例如常见的意外：车祸、触电、高物坠落等等。
坑2:没有意外伤残保障！
意外险和其他所有保险不同，有一个最特别的地方就是伤残保障。由于意外情况导致的伤残，意外险会根据鉴定后的伤残等级，按照比例赔付的。
残疾赔付规则：
1级伤残：赔付保额100%
2级伤残：赔付保额90%
3级伤残：赔付保额80%
4级伤残：赔付保额70%
5级伤残：赔付保额60%
6级伤残：赔付保额50%
7级伤残：赔付保额40%
8级伤残：赔付保额30%
9级伤残：赔付保额20%
10级伤残：赔付保额10%
举个例子：由于交通事故造成一条腿截肢，鉴定后属于5 级残疾。如果投保一年期100万意外伤害保险，可赔付100万*60%=60万。 而对于返还型的意外险，没有规定伤残赔付规则，以上案例赔付为0。从这个案例更能看出返还型意外险的劣势。
坑3:保费随着年龄增长而上涨
消费型意外险和健康险不同，消费型意外险不会随着年龄的增长保费而增长，你1岁投保299，60岁投保还是299，但是返还型意外险会随着年龄的增长而增长，这点还是比较坑的。
🐑毛出在🐑身上
返还型意外险更大的特点在于有事赔钱，没事到期返钱，很多小白就冲着这个就一股脑全入手了。但是，你别忘了羊毛出在羊身上！
如图所示，影响一款保险产品价格的因素分为两大类纯保费和附加保费。从产品的角度讲，附加保费对于客户来说是额外的成本，影响附加保费的因素有公司大小(某安和某夏)、投放渠道等等，这点我们不做过讨论。因为决定一款保险产品返不返本，在于纯保费的部分，换句话说，返本型保险比不返本型保险多出了储蓄型保费。再直白一点就是，你要想消费型保险返本，多给保险公司交一点钱，它用你多交的钱来做投资，最后回馈一部分给你。所以羊毛出在羊身上！最重要的是拿你的钱投资，它拿多的，你拿少的！举个例子：
25岁小伙子买返还型意外
每年交1699，10年，总共16990元，30年后返还18689元
25岁姑娘买消费型意外险
每年交299，30年，总共交8970元，不返还消费掉
小姑娘比小伙子少交8020元
这8020元，按4%的投资收益，30年后是26000元。
写在最后
保险就是一份保障，最重要的是用最少的钱换更大的救命钱。
意外险不同于重疾险，绝大多数情况下不存在续保问题，so建议大家购买一年期消费型意外，省下来的钱去理财或者加购重大疾病保险，不要做了冤大头！
我是安优保小安，靠谱的保险人，欢迎关注！让你买保险不在犯迷糊！
到此，以上就是新保网小编对于汽车返本意外险的相关介绍了。希望这些关于汽车返本意外险的6点解答能够对大家有所帮助。如果您有更多关于的问题，欢迎继续关注我们。
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