返还型意外保险好吗 消费型和返还型意外险哪个好？

大家好，今天新保网小编关注到一个比较有意思的话题，那就是关于返还型的意外险好不好的问题。我们在日常生活中经常会搜索返还型意外保险好吗，因此，小编特意整理了2个与消费型和返还型意外险哪个好？相关的解答，希望能够帮助大家更好地了解。让我们一起看看吧。

1. 消费型和返还型意外险哪个好？
2. 返还型保险到底应不应该买？

消费型和返还型意外险哪个好？

消费型意外险是指在约定的保险期内，被保险人因意外事故如车祸等导致残疾或死亡，按照和保险公司约定，向被保险人或受益人支付一定保险理赔金的一种保险。这种保险产品特点保费低、时间短（通常为一年期）保费不返还（过期作废）。保险期内，理赔时必须先治疗，拿着消费治疗总费用单据理赔，保险公司按约定比例进行赔付。属于先治疗后理赔。

返还型意外险特点保费高、时间长（十年期或更长）保费返还（各保险公司不一样，通常为保费的110%--120%不等）。保险期内不发生理赔的情况下到期返还保费的110%--120%。如果保险期内发生理赔事故，根据和保险公司约定进行一定比例返还。通常保险公司会约定更大返还数额，比如轻度伤残赔付三次，重度伤残或死亡一次赔付，赔付过后合同自动到期。理赔时可以直接拿着医院诊断证明先理赔，理赔金自由支配，可以自由选择治疗方式和治疗医院。

不足之处请谅解，希望能帮助你。

消费型意外险和返还型意外险本质上都是意外保险，为被保险人提供安全保障。而它们存在差别，主要是保险公司针对不同人群的保险需求去设计产品。所以并不存在哪一个比较好这种事情，只有合适的，才是好的。

一般来说，消费型意外险适合收入水平较低的人群，如刚出社会的年轻人、儿童、老年人等，其价格低廉，保障程度高，保障期限短，消费者可以根据自己的需求变化而做出调整，比较灵活。

返还型意外险适合有经济基础的人群，虽然保费较高，但是保障更为全面，而且保障时间持久，到期后还可以返还保费。投保意外保险，选择一份合适的产品很重要，建议可以上保险同城网咨询专业的保险 *** 人，会根据您的具体情况分析推荐产品，很人性化，身边很多人都在用。

意外险大部分是消费型的，综合意外险也通常包括意外伤害险和意外医疗险两部分，有的还包括住院津贴、救护车费用、猝死、交通意外、紧急医疗救助等保障。

消费型意外险的费率非常低，意外伤害险差别不大。大都保障意外伤残和意外身故，也保障意外医疗门急诊和住院费用。医疗费用大都是社保范围内费用100%赔付（100元免赔额）。同时不同公司不同产品保费相差却比较大：同样是10万意外伤害和1万意外医疗的保障组合（一类职业），年交保费从30～200元都有。

消费型意外险通常保额低于50万，能保障到100～600万的就比较少了（航空意外险除外）。

返还型意外险比较少，主要是保障自驾车等交通意外伤害的保险，保额相对比较高，保障100～200万的居多。但通常只保障全残和身故，缺少意外伤残的保障，而且大部分的高保额仅限交通工具。这也使得返还型意外险有些鸡肋。

总得来说，我建议优先选择消费型高保额的意外险，大约每百万保障400多元，低保额意外险（50万保额以下）有更便宜的可供选择。如果经常乘坐交通工具，可以选择专门的航意险或旅游险等（偏爱返还型保险的不在此列）。

返还型保险到底应不应该买？

产品特点：保费贵，可以把返还型重疾险简单拆分为：不返重疾险+年金险。多交的那笔钱羊毛出在羊身上，保险公司用这笔钱去投资，自己赚点，也分点给投保人。

三木在中有详细介绍，主角平安爱满分就是一款典型的返还型重疾险。

不少人觉得保险那么贵，要是没有出险，相当于白白交了保费，想想都觉得亏。

返还型保险打着“有病就赔、没病返还”的旗号出现，心疼保费的投保人仿佛如愿以偿，但是，事出反常必有妖，想要从保险公司手中“白嫖”，可能反过来被割了韭菜。

本期可能会被大肆安利“返还型保险”的业务员追打，请大家把“保护我方队友”打在评论区。

不要买返还型保险！

不要买返还型保险！

不要买返还型保险！

请把以上三句话反复背诵，接下来为大家扒一扒返还型保险那些坑！

1、保费贵、赔付门槛高

以重疾险为例，同样保额前提下，返还型重疾险每年保费至少比消费型重疾险贵一倍不止，一家几口人手一份的话，每年保费少说要好几万，交保费都能把人交穷，这谁能扛得住呢？

如果这大几千能实实在在用在保障的“正途”上，比如保障内容做得更全面一些，那也能阿弥陀佛一回，然而，多交的大几千保费只是给所谓的“返还”功能买单的。至于保障责任，真的禁不住细扒，有些产品的保障内容直接把轻症、中症排除在外，要知道，重疾的赔付条件非常难达到，排除轻、中症之后，赔付门槛直接捅破天花板。

保费贵一倍不止、赔付门槛不降反升，简直是硬生生把“大冤种”三个字钉在消费者脑门上。

2、收益低

退一万步讲，相比于保障部分，有人可能更看好返还型保险的返还收益，所以乐意用高保费为“返还功能”买单。

有些号称到期返还本金+利息的产品，约定利率能不能跑赢存款利率都是个未知数。

大家应该不止一次有过这样的感受：钱越来越不禁花，这就是通货膨胀的魔咒。

假设一款返还型的重疾险，每年保费1.5万，连续交20年，到期返还总保费30万，现在看来这样一笔钱也不算少，但是钱也是有时间价值的，如果这笔钱要等到你60岁才你能拿到手里，它的价值可就不能和今天的30万相比了。

哪怕有些人是以储蓄的心态买“返还型保险”的，灵活性也输了不止一大截。人生几十年，难免没有急需钱的时候，把钱存在银行里可以随时取出来应急，哪怕有时候可能会损失一些利息，但是把钱投在“返还型保险”里，相当于这笔钱就被套牢了，明明是你的钱，却不能花。

相反，保险公司把你交的保费拿去投资，相当于把钱借给保险公司，过了几十年才收到一点点利息，这几十年真不值得错付。

3、“返本”有坑

尽管“返还型保险”诸多短板已经是“纸包不住火”了，有人可能还会说：不管怎么样，至少它到期会把保费还给我呀！

残忍也要说一句：还真不一定！

返还型保险有一个非常致命的缺点：中途出险、一分不返。

比较接近返还型保险的两全险，例如两全重疾险的合同中藏着这样一条类似的条款：

“当被保险人发生了符合提前给付型重疾险合同约定的重大疾病保险金给付条件的重大疾病......当被主险合同基本保险金额减少至零时，本主险合同所有保险责任均终止。”

也就是说，一旦中途出险理赔，返还功能就失效，所谓到期返还全部保费的愿望就泡汤了。

现在人们真的太容易生病了，何况人生几十年，谁能保证自己不会生病呢？

4、“返本”保障即失效

退一万步讲，就算投保人身体素质超级抗打，六七十岁的时候真的收到返还的全部保费，不要沾沾自喜以为成功“白嫖”了几十年的风险保障，神转折来了：有些返还保险的条款明确表明，返还后主险和附加险合同终止，也就是说整个保单都失效了。

六七十岁正是人生风险巨高、最需要保障的时候，却突然就被“裸奔”了。而且返还保险这个时候失效，以六七十岁的高龄和健康状况，想再要买其他保险怕是很难了。就算好不容易选到可以投保的产品，返还保险退回的保费可能承担不起和年龄挂钩的高保费。

万一已经买了返还型保险怎么办？

如果你是刚买不久，只交了1-2年保费，可以考虑买好一份新保险，再把返还型保险退掉，及时止损，现在退保起码可以拿回一点现金价值。

如果已经买了超过10年，要好好算算后续还要交多少保费、现在退保能收回多少钱，对比过后是否划得来，再决定是否退保。如果退保划不来，还是咬咬牙留着，起码还有保额在。

我们之前出过一份退保攻略，需要的朋友可以点击获取↓

买错了保险，要不要退保？

买错了保险，怎样退保才能降低损失？

买保险就是买保障，返还型保险真不适合咱们普通人家，保险产品都是经过保险公司精心设计的，怎么可能让我们有轻易“白嫖”的机会呢？

希望我们都能回归保险的初衷，脚踏实地地投保、享受风险保障。

到此，以上就是新保网小编对于返还型的意外险好不好的相关介绍了。希望这些关于返还型的意外险好不好的2点解答能够对大家有所帮助。如果您有更多关于的问题，欢迎继续关注我们。