寿险是意外险吗 你投保过寿险和意外险吗？你怎么看寿险和意外险这种保险？

大家好，今天新保网小编关注到一个比较有意思的话题，那就是关于寿险是意外险吗的问题。我们在日常生活中经常会搜索寿险是意外险吗，因此，小编特意整理了2个与你投保过寿险和意外险吗？你怎么看寿险和意外险这种保险？相关的解答，希望能够帮助大家更好地了解。让我们一起看看吧。

1. 你投保过寿险和意外险吗？你怎么看寿险和意外险这种保险？
2. 终身寿险包含意外险吗？

你投保过寿险和意外险吗？你怎么看寿险和意外险这种保险？

当然买过！你的疑问可能在于：一定支出，意外险还是寿险？还是一起买？我们一起来看看。

1. 意外险保障责任
2. 寿险保障责任
3. 意外险、寿险对比
4. 方案建议

一、意外险保障责任

意外险保障的是意外事故导致的身故、伤残及由此产生的医疗费用。

以1年期综合意外险“人保惠心无忧综合意外保障计划”为例，具体包括：

①意外身故：被保险人因遭受意外伤害事故身故，保险公司按保险合同约定的意外伤害保险金额给付意外身故保险金。

②意外伤残：被保险人因遭受意外伤害事故导致伤残的，意外伤残保险金＝意外伤害保险金额×伤残等级对应的给付比例。

③意外医疗：被保险人因遭受意外伤害事故，需要住院或门急诊治疗产生的医疗费用，在扣除被保险人已从其他途径获得的补偿及免赔额后，按照一定比例给付意外伤害医疗保险金。

④意外住院津贴：被保险人因遭受意外伤害事故，必须住院治疗，扣除免赔天数后，乘以

意外住院日额津贴给付意外住院津贴保险金。（每次给付天数更高90天，累计给付天数更高180天）

简单来说，意外险保障的是意外导致的身故/伤残，可报销意外住院、门诊产生的医疗费用，给付一定数额的住院津贴。

二、寿险保障责任

寿险保障的是身故和全残。不仅限于意外，非意外原因也能保。

以定期寿险“华贵大麦定期寿险”为例，具体包括：

①身故：被保险人因意外或等待期后因非意外伤害导致身故，保险公司按身故当时的基本保险金额给付身故保险金，合同终止。

②全残：被保险人因意外或等待期后因非意外伤害导致全残，保险公司按身故当时的基本保险金额给付全残保险金，合同终止。

注意，意外伤害无等待期，非意外伤害一般有90天或180天等待期。

简单来说，寿险保障身故及全残（不仅限于意外）。

三、意外险、寿险对比

简单了解意外险和寿险的保障责任后，我们发现两者有重合部分，也有完全不同的部分。以下重点对比下。

1.保障内容：什么可以赔

两者的主要相似点在于都可以保障意外身故及意外全残。

意外险保意外身故/伤残，部分产品有意外医疗和住院津贴。

寿险保障意外身故/全残，也保障非意外/全残。

假如小明同时投保了1份意外险和1份寿险。

①关于意外、非意外：

意外是指外来、突发、非本意、非疾病。比如在马路上行走，被高空坠物砸伤，被汽车撞到等都是符合保险中的意外。

像猝死是指平素身体健康或貌似健康的患者，在意料外短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。不符合“非疾病”，所以猝死不算意外。

小明走路被汽车撞到身故，则同时可以获得意外险身故保险金+寿险身故保险金；

小明打游戏猝死，意外险不可获赔，获得寿险身故保险金。

②关于伤残、全残：

意外险伤残等级参照原中国保险监督管理委员会发布的《人身保险伤残评定标准及代码》（ 标准标号为JR/T0083-2024）。

分为1-10级，10级最轻微，1级最严重，每一级别递增10%赔付比例。

寿险全残一般在保险合同中会有定义，只有符合定义的才是全残。

（华贵大麦定期寿险全残定义）

小明走路被汽车撞到6级伤残，可以获得意外险伤残保险金；

如果被撞到全残，则可以获得意外险伤残保险金+寿险全残保险金。

③关于意外医疗及津贴：

综合意外险有意外医疗保障，保额一般不超过5万，意外住院津贴必须住院才有。寿险没有医疗和津贴。

由于意外医疗支出和保额也不算很高，也可以作为自留风险。

总的来说，意外险和寿险是既互补又加强的作用。意外险不保非意外身故，寿险可以保；寿险不保伤残，意外险可以保意外伤残。出险的是重合部分时，则意外险和寿险可以叠加赔付。

2. 除外责任：什么不赔

单从文字篇幅上，就可以发现寿险的除外责任更少。

华贵大麦是目前中民保险网上除外责任最少的定寿产品之一，概括为：投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；合同生效或者效力恢复之日起二年内自杀（但自杀时为无民事行为能力人的除外）。

而意外险的除外责任除了以上，还有自杀、猝死、精神疾病、整容、未遵医嘱、高风险运动、酗酒等都列入除外责任。

（人保惠心无忧综合意外保障计划除外责任）

（华贵大麦定期寿险除外责任）

3. 健康告知：谁能买

1年期意外险一般无健康告知，只要能正常工作生活都能投保。

寿险长期保障，都会有健康告知，没重疾险严格。且部分产品有智能核保，身体有小毛病也有投保的可能。

4. 价格对比：谁更低

从保障具体项目来说，意外险更丰富，但从出险原因来说，寿险更广。

同样50万保额，女性买寿险10年合计保费甚至比买意外险还便宜，男性稍高一些。

原来寿险一定比意外险贵只是一个刻板印象，同样支出、保额、交费期限，寿险还可能更低！

选择更长保险期限、更高保额，寿险价格则会超过意外险，这是因为寿险保障意外和非意外事故，发生率更高，且保额也高，所以费率就提升了。

四、方案建议

意外险和寿险都是性价比很高的产品，价格也不贵。且意外险和寿险相互补充，建议意外险+寿险一起入手。

寿险尽量选择较长保障期限，因为年纪大了，保费高了，还有可能因身体状况无法通过健康告知。意外险无需一网打尽，其费率均一且无健康告知。

实在预算有限，寿险可以选择较短保障期限或较低保额，后续再提升。

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作为上有老，下有小的中年人，寿险和意外险我都买了。

首先是意外险，我买的是1年期的消费险，性价比较长期意外险更高一些。为什么买就不用说了，现在社会上每天新闻里各种意外不断，说不准什么时候落到自己头上，不敢不买。而且，相对而言，意外险的花费不多，在所有的保险中杠杆率更高，买个心安。

一般意外险个人保额建议不低于50W，要计算更精确些的话，可以按照家庭保额=未来20年的费用（含生活费，负债，子女教育，父母赡养费等）-流动资产（房产不算流动资产哈）；个人的话再按照夫妻双方收入比例来分配保额。家庭主妇也要保的。

二是寿险，我买的是20定期寿险，50W分20年缴，每年也才430元。这种的话因为到期还生存的话保险合同自动终止不发生赔付，所以价格也不贵。买的原因呢，也是上有老，下有小，还是配置了的好。

我没有买终身寿险，主要是觉得可以年龄大了手里头宽松些再考虑，它的优势是可以定向传承，一方面避免遗产继承纠纷，另一方面寿险不属于遗产，不会列入被保险人的情场资产中。

还有一种就是期间身故就赔付，期满生存也能领到一笔生存金，一般叫做两全保险的，适合又想要保障又想强制储蓄的人，就是不要指望啥收益就是了。

谢邀。我购买过重疾险附加长期意外，看了好久一直没有下定决心买，后来行车遇到一次小意外就买了。我对保险一直报有好感，因为我爸爸十几年买了重疾险，买了三年后大病赔了。我不知道如果我躺在病床上我老公能管我多少年，这些都是不确定的，所以选择买，至少能在有事时少拖累家庭，无事就当传承给孩子财富好了。

寿险杠杆高，无论疾病还是意外（符合合同约定）赔付高额的身故金，疾病身故其他险种赔不了这么高，意外身故其他险种可能有条件限制这个没有，所以寿险的功能其他险种替代不了。

意外险对于个人更大的作用是意外伤残时赔付一笔保险金，按照伤残等级赔付，这个功能其他保险都替代不了。

你说的这两种险我都投保过，而且还处于缴费阶段。险种不一样，保障内容不一样。但是都是非常重要的。因为什么原因买保险，每个人都有不同想法。但是最根本的就是为了防微杜渐，转移风险。

终身寿险包含意外险吗？

终身寿险不包含意外险，寿险不包括意外险，也不属于意外险，两个是相互独立的险种。

它们的区别主要体现在以下几个方面：

1、保险标不同

寿险是以被保险人的寿命为保险标的；而意外险是以被保险人的身体作为保险标。

2、给付条件不同

寿险是以被保险人的身故为条件的，也就是说是一种死亡或全残之后才会赔付的保险，包含了意外和非意外（疾病原因）造成的伤害。

而意外险则是以被保险人因遭受意外伤害而造成的财产、人身损失，以及医疗费用支出作为给付条件。当被保险人因为意外伤害而死亡或残疾、暂时丧失劳动能力，需要治疗的时候，保险公司就会给付赔偿金。

3、保险期限不同

意外险一般是短期保险，保险期限为一年。价格相对比较便宜，且没有健康告知。

而寿险则主要是长期保险，有定期寿险和终身寿险之分。定期寿险可保障到退休，性价比高；终身寿险则保障至被保险人身故，价格较为昂贵，一般用于财富传承。

4、适合人群不同

寿险一般是给家庭经济支柱买的，适合18-49岁人群，因为它守护的并不是被保险人本身，而是保障他们的配偶或者子女的，当被保险人遭遇不幸时，可以留一笔钱给家人们用。而意外险一般没有年龄限制，男女老少都可以买。

到此，以上就是新保网小编对于寿险是意外险吗的相关介绍了。希望这些关于寿险是意外险吗的2点解答能够对大家有所帮助。如果您有更多关于的问题，欢迎继续关注我们。