长护险补贴标准「覆盖1.45亿人，长护险如何为护理保障补缺口」

chkek 投保必看 2023-09-07 17:52:0015

“老年人的身心能力尽管有所下降，但他们仍然渴望幸福和尊重。获得优质的长期照护对于无法自理的老年人保持其身体能力，享受基本人权和有尊严地生活是至关重要的。”3月29日，在由 *** 智库老龄社会研究中心举办的老龄社会30人论坛专题研讨会上，中国社科院社会政策研究中心原秘书长、中国社科院社会学所研究员、老专家协会副会长唐钧分享了长期照护的国际共识与概念框架。唐钧介绍，长期照护是指有非正式提供照护者（家庭、朋友或者邻居）和专业人员（卫生、社会和其他人员）所开展的活动系统，以确保缺乏自理能力的人能根据个人的优先选择保持更高可能的生活质量，并享有更大可能的独立、自主、参与、个人充实和人类尊严。

“照护并不等于护理。护理指的是配合医生治疗、观察和了解病人的病情，并照料病人的饮食起居，是医疗概念。而照护和健康老龄化不是医疗概念。”唐钧指出，长期照护包含三层含义：之一层是生活照料；第二层是跟生活分不开的康复护理，如辅助翻身、肌肉放松等；第三层是权益保护。“长期照护的定义最后落在独立、自主、参与、个人充实、人类尊严。在照护的定义当中提及参与，意味着即使是被照护者也要参与所有的照护活动，实现积极老龄化、健康老龄化。”唐钧说。唐钧指出，必须转变观念，不能继续认为长期照护是仅提供更低最基本的社会保障，也不是为无法自理的老年人提供不完善的基本支持，而要为老年人开启更加积极主动的行动日程。世界卫生组织对长期照护的体系提出了六条普遍适用的原则：之一，必须是可及而且可负担的。第二，必须支持依赖照护老人的人权。唐钧介绍，提供照护的方式必须有利于维护老年人的尊严，帮助他们进行自我表达，并在可能的情况下促进他们自主决策的能力。第三，在任何可能的情况下，要努力加强老年人的内在能力。“我主张能够自理的老人尽量做家务，更好的家务是买菜做饭，既有脑力劳动也有体力劳动。”在唐钧看来，在中国不是所有的老年人都需要去老年食堂。第四，长期照护必须以个体为中心。“必须以老年人的需求而不是机构的需求为导向。前天看到我爱人的学生的一个毕业论文里提及的现象，在一个很好的养老院里面每天从早到晚都排得满满的，但是调查发现很多人并不喜欢。”唐钧提示，以老年人为核心来安排活动非常重要。第五，公正地对待有偿和无偿提供长期照护的劳动力，他们应该获得应有的社会地位和社会认可。第六，国家和 *** 必须承担长期照护系统的全部管理责任。“必须承认长期照护既是社会层面也是政治层面的公益事业，它是基本人权。忽视这一挑战将付出巨大的社会和经济成本。”唐钧表示。

迎接老龄化挑战：长护险已经覆盖全国49个城市、1.45亿人

随着人口老龄化程度进一步加深，截至2024年底，我国失能和部分失能老年人超过4000万，他们不同程度需要生活照料和护理服务。如何让失能老人尊严养老？长期护理保险正在全国织起兜底保护网。曾宪丽是上海一家养老服务公司的居家养老护理员，从业4年来，曾宪丽照顾过20多位老人，每周数次为老人上门服务，已陪伴多位老人走过生命的最后几年。这样的服务，家属需要支付的费用并不多——这位老人每月的护理费用为2024元，长护险支付90%后，家属每月只用支付201.5元。随着我国人口老龄化程度不断加深，失能人员中老年人占比不断扩大，他们将成为长护险更大的受益群体。从2012年青岛一地率先试点，到2024年上海、重庆等15城带头“探路”，再到2024年其他“空白”省份14城入列扩围.....10年来，被称为社保“第六险”的“长期护理保险”正在全国加速铺开，至今已经覆盖全国49个城市、1.45亿人，全国累计172万人享受长期护理保险待遇，人均报销水平每年约1.6万元，基金支付占到个人基本护理费用的70%左右。

长护险制度运行相对平稳，如何实现新突破？

有业内人士指出，从各地试点效果来看，长护险制度运行相对平稳，满足了大量失能人员的护理需求，比如为失能、半失能和失智群体的照料提供了有力保障。虽然六年间试点城市数量有所增加，长护险覆盖面也在不断扩大，但长护险却仍有着不小的保障缺口。9月，中国保险行业协会与瑞士再保险瑞再研究院联合发布《中国商业护理保险发展机遇-中国城镇地区长期护理服务保障研究》报告显示，2024年，中国城镇地区老年人长期护理服务总需求为1.4万亿元，保障缺口约为9217亿元，约占护理服务需求的65%。从市场发展来看，长护险的发展还面临护理服务市场发育不足、待遇享受人群评估体系待完善、筹资机制待完善等问题。根据《中国养老服务蓝皮书(2012-2024)》预计，到2025年我国失能总人口将上升到7279.22万人，2030年将达到1亿人。

面对商业长护险市场需求日益扩大的背景，长护险未来如何进一步成为护理保障缺口的更优解？商业长护险市场怎样才能实现再突破？

和重疾险、医疗险相比，商业长护险仍处于市场培育的过程中，有待从供需两端侧重发展。