中国人寿优先理赔方案 借款人意外险用来优先偿还银行债务合法吗？

大家好，今天新保网小编关注到一个比较有意思的话题，那就是关于中国人寿优先理赔的问题。我们在日常生活中经常会搜索中国人寿优先理赔方案，因此，小编特意整理了3个与借款人意外险用来优先偿还银行债务合法吗？相关的解答，希望能够帮助大家更好地了解。让我们一起看看吧。

1. 借款人意外险用来优先偿还银行债务合法吗？
2. 中国人寿医保报销是报销哪些？
3. 商业寿险哪家性价比和理赔效率更高？

借款人意外险用来优先偿还银行债务合法吗？

先给出有保君的答复:

借款人意外伤害保险的赔偿金优先用于偿还银行债务的做法，这是合法的!

1. 什么是借款人意外伤害保险？

这是一种特殊的人身意外伤害保险，产品的设计初衷是帮助银行等贷款机构规避因借款人发生意外伤亡导致的无法偿还贷款本息的风险。

责任范围通常包括两方面，一是意外身故责任，就是借款人因意外导致死亡的情形; 二是意外全残责任，就是借款人因意外导致一级残疾(银保监会颁布的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中更高程度残疾)的情形。

2. 为什么可优先用于偿还债务？

这是因为借款人意外伤害保险的受益人有特殊约定设置———出险时，借款余额内部分的受益人为保单载明的贷款人(贷款银行或其他贷款机构)，超出借款余额外部分的受益人为借款人本人或其指定的受益人或其法定受益人。

举个例子，老王向银行贷款50万，根据银行要求，老王买了50万保额的借款人意外伤害保险，银行是之一受益人，其妻子是第二受益人，在老王还完贷款20万时，突然因意外事故导致死亡，这时保险公司根据保单赔付的50万赔偿金的分配顺序是:银行依据老王的借款余额取得30万赔偿款、老王的妻子取得剩余的20万赔偿款。

3. 在日常生活中哪些场景有运用？

最常见的场景就是上述案例情形，自然人办理个人贷款业务时，贷款机构通常会建议甚至要求借款人购买相应额度的借款人意外伤害保险，否则贷款机构评估风险后可能无法顺利批贷或无法全额批贷。

其次在信用卡场景中，银行经常会采购借款人意外伤害保险赠送给持卡人，一方面降低坏账风险，另一方面解决持卡人后顾之忧，促进刷卡。

借款人意外险有限偿还银行债务是合法的，原因如下：

一、借款人意外险的来源

（一）借款人的需求

借款人为什么需要购买借意险，主要是分散风险，在遭遇不测时能够减轻家庭负担，顺利偿还借款，并确保借款项目持续经营。

（二）银行的需求

借意险一般都是银行要求购买，银行为什么会要求购买借款人意外险呢？

1、借款人因遭受意外而丧失还款能力对贷款资金安全的影响，导致产生坏账；而保险就是更好转嫁风险的手段。银行通过购买保险，极大程度上分担了银行的坏账风险。

2、如果你不想买保险，银行有可能会拒绝贷款给你。

二、投保利益关系

1、投保人

借意险的投保人为：具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人或者组织，可作为本合同的投保人。

2、被保险人

一般是年满十八周岁至六十周岁之间，身体健康，能正常工作或者正常生活，且已向合法金融机构办理了贷款的借款人，可作为本合同的被保险人。

3、受益人

一般保险条款或者保险特约都是有约定之一受益人的，约定内容一般为：本保单之一受益人为与构成本合同的贷款合同相关的合法金融机构。第二受益人才是本人或者法定等。

从投保利益关系上看，购买借意险至少是你本人同意的，如果本人不同意，银行也不能单方面强制购买借款人意外险。当然也有例外，就是保险合同明确约定之一受益人是你本人，这种情况下就可以不优选偿还银行贷款了。

三、主要保险责任

1、保险责任

银行是担心借款人失去偿付能力才选择购买保险，所以保险责任一般只包含死亡及伤残（包含意外和疾病）。

2、保险金额

借意险各项保险责任的保额都等同于贷款金额，比如：你贷款了50万，各项保险金额=意外伤害（含身故、伤残）=疾病（含身故、伤残）=50万。各项保险责任都能够保证能够完全偿还贷款本金。

3、保费

借意险也有不同的保险产品，选择最适合自己，保费更优的就好。

4、保险期间

保险期间=贷款期间

5、赔偿

发生保险事故时，保险公司一般会有限调查此保险关联贷款的偿还情况，根据约定，会优先偿还银行贷款，剩余部分按照法定赔偿给被保险人本人或者法定继承人等。

但是继承法也规定，财产继承人同时也要继承债务。

如果借款人意外险受益人是A，财产继承人是B，那么房贷由B来还，房子归B所有，保险赔偿金归A。

但如果保险受益人和财产继承人是同一人的话，之前债务也理应由此人来承担。至于是用保险赔偿金还是其他存款来还债，不会有人管的。

绝对不可能用于偿还债务。

●《中华人民共和国税法》第四条第五款规定：保险赔款收益免纳个人所得税。

●《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

●《公司法》规定，人寿保单不纳入破产债权。

●《合同法》第73条规定，受益保险金不用于抵债，免交税务。

●《保险法》第24条规定，保单是不被查封罚没的财产。

●《保险法》第61条规定，不存在争议的财产分配。

●《税法》第4条，不需要纳税且不能随意质押。

●《保险法》第89条规定，人寿保险公司不得破产解散。

●根据《保险法》第四十条至第四十二条相关规定：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配，并可规避遗产税。

中国人寿医保报销是报销哪些？

一、住院医疗险

住院医疗险是指因意外事故或者疾病被保险人需要住院治疗产生的治疗费用，保险公司进行凭票给付的健康险，通常还有住院津贴和最长住院天数限制。住院医疗保险的免赔额大多为5000或1万元，主要是提供真正需要高额医疗费用的消费者的保障，让被保险人有钱看病，更不会产生不合理的医疗费用支出。

二、中国人寿住院医疗报销包括哪些

1、遵循补偿性的原则，凭票报销。

保险公司需要扣除公费医疗报销以及社保报销的部分进行赔付，赔付的金额不会超过实际花费金额，报销金额受到保险金额和实际花费的限制。住院医疗险没有额外的收益，购买一份额度足够高的住院医疗险就可以完全报销医疗费用。多买住院医疗险没什么意义。

2、住院医疗险的报销方式大部分属于事后报销，在治疗前期消费者需要自己垫付医疗费。所以消费者更好选择能够提前垫付的住院医疗险。

3、住院医疗险附加住院津贴。住院津贴是给予被保险人住院期间的一种补贴，而不是医疗险报销费用，住院津贴有住院天数和补贴总额的限制，根据合同约定并不是被保险人每次住院都能够获得住院津贴。

三、如何选择中国人寿住院医疗险

中国人寿住院医疗险产品种类繁多，有的属于津贴性质，有的属于报销性质，还有属于提前给付性质，可以更好地满足不同消费者的健康保障需求。

如果是没有参加社会医疗保险的消费者，在投保时应该优先考虑报销性质的住院医疗保险产品，这种与社保赔偿类似，可以弥补没有社会保险保障的不足。如果是参加了各类社会医疗保险的消费者，为了获得比较全面的健康保障，可以选择津贴型或提前给付型的住院医疗保险产品，但是投入的保费相对较高。

大家通过本文的介绍，对中国人寿住院医疗险会更加了解，消费者可以根据目前自己的实际情况和保障需求去选择

商业寿险哪家性价比和理赔效率更高？

1.从你的描述看，你和你父亲目前不需要寿险，而是健康险（重疾险和医疗险）。

2.你要确认你和你父亲的身体健康状况，是否满足投保条件，尤其是你的父亲，一般对于上了年纪的人，高血压，高血脂这类的慢性病或多或少都会有，有些情况已经不能投保了，这个要首先关注。

3.如果身体状况较好，那么根据家里经济承受能力选择产品就可以了。如果身体有些状况，那么在投保时做好如实告知，其次是同时多投几家公司的产品，看哪家的核保结果好，就投保哪家，大体有正常承保，加费承保，除外承保，延期，拒保几种情况。如果是加费和除外的情况，不要觉得不合算，马上投，因为你的风险系数已经比别人高了，现在还有公司愿意替你承担风险，以后就不一定了，慎重考虑。

4.再说一下你说的理赔和售后，这个不是不需要关注，但确实是投保时排名最靠后的关注点。现在，在保监会的严格监管下，哪家保险公司都小心行事，也都想方设法的提高自己的实力和服务能力，谁也不敢拿自己的牌照冒险（保险牌照老值钱了，现在顶级富豪们都想有一个，但不是谁钱多谁就能有的）。对于保险来说，最重要的售后就是理赔了，只要投保时正常告知，正常承保，理赔都是没有任何问题的。至于说大公司，名公司，就不用多说了，想想苹果和诺基亚就明白了。况且，保险公司没有小公司，起步必须2亿起，一般都是几十亿，可以去保监会网站看看，哪家公司钱都不少。

5.投保时重点关注保险责任，也就是保什么，再关注保多久，保多少（额度），多少钱。至于保了多少种病，当然是越多越好，但不绝对，同样保50万，一个险保100种病，9000块，另一个险保80种病，6000块，不犹豫，投6000的，当然，如果保的病多了，钱也没贵多少，就选多的呗。

6.原则是根据经济承受能力优先保额，也就是钱有限的情况下尽量选择单一保障的险种，把额度做高，如纯重疾，或是消费型。因为，一旦得重疾，给你10万跟给你30万，那对家庭的帮助是完全不一样的。

最后，关注产品比关注公司本身重要的多，有人说某家公司的 *** 态度不好，别忘了，这些都是软件，是可以随着时间改变的，但产品是硬件，你买了，那合同是法律合同，签字后就有法律效力了，那东西没法变。得清楚自己拿钱买保险为的啥，为的是成天跟 *** 聊天吗，是为了出险时，凭合同去要钱，把产品看清，看透才是正道。

我一直觉得问保险性价比高的脑子都不知道咋想的。性价比更高的就是当你还是孩子的时候就买保险，不管哪个公司对你来说都是性价比更高。年纪大了就不要追求性价比了，性价比高的你买不了，能买上都不错了，等您磨磨唧唧这了解一下，那了解一下，什么都耽误了。

你这两个问题就有问题

一看就知道，读了几天书以为自己了不起。

1、性价比

保险公司的保险都是根据保监会的同规定制定的，何况用的都是中国人的生命表。用的同样的大数据，就是有差异不大。

2、理赔

只要你合到了合同上的哪家保险公司都不会少你一分。没合到哪家保险公司也不会施舍你一厘。

性价比看险种，不可能哪一家保险公司的险种都是性价比更高的。很多耳熟能详的公司，某些重疾险费率要高30%~50%，而医疗险则可能相差不大。终身重疾险中光大永明的童佳保、天安的健康源、同方全球的康健一生、华夏的华夏福等等都是业内性价比较高的。

理赔效率，并不是固定的，可以参考保监会的数据，因为统计问题排名经常有变动。具体某种类型的保险，各公司的理赔时效也不一样，总的来说理赔速度都是可以接受的。

理赔已经不再是问题了，关键是在风险发生时，你选择的保险能不能赔、该不该赔和能赔多少的问题，买对保险才是最重要的。

你说保险销售勿扰，那请问除了 *** 人/经纪人，谁能给你更专业的建议？我不否认存在“王婆卖瓜自卖自夸”的可能，但非业内的保户了解的毕竟有限。想获得相对客观的建议，找可以销售多家保险公司产品的经纪人无疑更放心一些。

到此，以上就是新保网小编对于中国人寿优先理赔的相关介绍了。希望这些关于中国人寿优先理赔的3点解答能够对大家有所帮助。如果您有更多关于的问题，欢迎继续关注我们。