买亲子装哪个网站好「适合亲子购买的高端医疗，有哪些推荐的选择」

chkek 保险学堂 2023-08-30 22:44:2817

大家好，我是Vincent。

在给客户做高端医疗产品咨询的时候，时常有一些年轻父母会问「我想给孩子一个更加全面的保障，自己有个基础保障就足够，有没有合适的产品？」

那如果你也是同样有这个想法的读者，可以在下面这篇文章里找找答案，我们选择了三款父母和孩子可以选择不同保障的产品进行对比，全方位讲解：

「MSH非常保险HP3中国大陆计划」（以下简称“非常保险HP3”）

「MSH精选个人大中华增强保障」（以下简称“MSH精选”）

「复星联合臻选计划」（以下简称“复联臻选”）

公司介绍

MSH CHINA在 2001 年成立于上海，全球四个区域总部分别位于巴黎、伦敦、多伦多、上海。

在中国有 2190 家合作机构，是中国最早与三甲医院合作的服务商，医疗服务系统完善。

我们国内的协和、中日友好等都在合作之列，这也是很多客户选择MSH的重要原因。

复星联合健康保险股份有限公司由上海复星产业投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司六家股东共同发起设立。

复星联合健康保险立足广大消费者需求，开展各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务，全力为客户提供优质的全生命周期产品，建立贴心的全流程服务体系。

1996年9月28日，永安保险公司在西安成立。公司目前为国有资本控股企业，主要股东为延长石油集团、上海复星集团、陕西有色集团等。

截至2024年底，拥有分公司27家，航运保险运营中心1家，中心支公司194家，支公司385家，营销服务部及营业部405家，各类机构共计1012家。

中国大地财产保险股份有限公司于2003年10月15日在上海成立，是经国务院同意，中国保监会批准成立的全国性财产保险公司。

中国大地保险已设立分公司39家，营业部1家，航运保险运营中心1家，机构总数超过2100家，营业机构覆盖全国各个省份，系统员工人数超5.9万人。

自中国银保监会开展保险公司服务评价以来，连续获得A类评级。

基本信息

▍基本规则

1、保额

「非常保险HP3」计划一的年度总保额是 100 万，不涵盖门诊保障，计划二年度总保额是 500 万，门诊保障是直接涵盖的，单独设置限额 5 万；

「MSH精选」的年度总保额是 1000 万，可选的门诊保障设置限额 4 万；

「复联臻选」的年度总保额是 500 万，门诊保障可选，并且和住院保障共用年度总保额。

2、保障计划&免赔额

「非常保险HP3」的地理保障范围是中国大陆和全球；

「MSH精选」的地理保障范围是中国大陆及港澳台、全球（除美国和加拿大）和全球；

「复联臻选」的地理保障范围是中国大陆及港澳台，

后文为了方便比较，「非常保险HP3」选择中国大陆计划，「MSH精选」选择中国大陆及港澳台计划；

「非常保险HP3」医院涵盖范围可以选择是否包含昂贵医院和专家门诊，计划一强制免赔额 15000 元，计划二没有免赔额；

「MSH精选」的医院涵盖范围可以选择是否包含昂贵医院，免赔额除了零免赔外也有了更多选择，不过如果附加门诊责任的话，年度免赔额为零；

「复联臻选」强制包含昂贵医院，免赔额也有多种选择，同样如果附加门诊责任的话，年度免赔额为零；

三款产品相对而言「MSH精选」的搭配更灵活。

3、等待期

「非常保险HP3」和「复联臻选」无常规等待期，投保后即可开始使用，「MSH精选」设置了 30 天等待期。

▍可附加保障

「非常保险HP3」的计划一没有门诊保障，计划二中门诊保障是基本责任，亲子一起投保的话，大人可以选则计划一，孩子可以选择计划二，但是两者选择的医院涵盖范围要一致。

另外「非常保险HP3」计划二本身包含 0-7 岁儿童疫苗，可以附加福利保障还有生育、体检、牙科，打算生二胎的家庭可以考虑大人选计划二，但是注意需要投保的第二年才能理赔；计划一不可以附加生育、疫苗福利。

计划一与计划二的其他差别后文会继续说明。其他两款产品可以选择是否附加门诊保障；

「MSH精选」可以选择是否附加门诊保障，亲子投保的话，大人可以选择单独住院计划，孩子选择住院+门诊计划，但依然是选择的医院涵盖范围要一致，另外附加门诊保障，自身会涵盖体检、疫苗，牙科，眼科，常卫清福利，也可以单独附加体检和牙科；

「复联臻选」同样可以选择是否附加门诊保障，大人选择单独住院计划，孩子选择住院+门诊计划，但是要注意，大人和孩子必须要同时投保或不投保可选的健康检查及牙科责任，且可选责任的额度要一致。

▍特殊规则

1、艾滋病

「非常保险HP3」对重大疾病单独设置了 100 万的限额，包含艾滋病，并且没有等待期；

「MSH精选」则在年度总保额内全额赔付的同时包含艾滋病，没有等待期；

「复联臻选」不涵盖艾滋病。

2、先天性疾病

市面上能保先天性和遗传疾病的高端医疗险不多，「非常保险HP3」计划二和「MSH精选」是 6 万的限额，「非常保险HP3」计划一不涵盖，「复联臻选」是 5 万的限额，虽然额度都不算高，但依然是一个优势了。

保障责任

▍住院保障

1、住院基础费用

高端医疗都是全部涵盖的，「非常保险HP3」计划一限制标准双人病房，计划二为标准单人病房，「MSH精选」和「复联臻选」在港澳台地区限制双人病房，国内住院都可享受单人病房。

2、异地就医补贴

赴异地就医的交通费补贴是MSH比较有特色的责任，如果因为生病去北上广或港澳台住院治疗，交通费可以进行报销，但有 1 万元额度限制。

「复联臻选」同样也涵盖这个责任，限额是 5000 元，「非常保险HP3」不涵盖该责任。

3、入院现金补贴

「MSH精选」涵盖入院补贴，住院后第 6 天开始给付 600 元/天，最长 30 天/年。

但我们不必过分在意住院超过 6 天是否给予津贴，根据统计数据看，除重大疾病外，住院超过 6 天的情况较少，所以不建议太关注。

4、住院无理赔日额补贴

「复联臻选」涵盖住院无理赔日补贴 800 元/天，限制 30 天，如果住院日均费用不足 800 元，可以直接申请住院无理赔补贴。

5、住院特色保障

三款产品（除「非常保险HP3」计划一）都涵盖康复治疗和专业护理费，「非常保险HP3」计划二更高限额 5 万，累计 30 天为限，其他两款都是在年度总保额内全额理赔，但每年最多 90 天；

「MSH精选」和「复联臻选」都涵盖临终关怀保障，前者在年度总保额内全额理赔，后者累计给付限额 4 万，但同样都是每年最多 45 天；

「复联臻选」涵盖居家护理保障，设置的是累计给付日数限额 100 天；

「MSH精选」和「复联臻选」还涵盖心理及精神治疗，同时精神疾病都没有设置等待期，「MSH精选」适用年度总保额，「复联臻选」门诊累计给付次数 5 次，住院累计给付限额 10 万。

▍指定门诊保障

1、住院前后门急诊

「MSH精选」是涵盖住院前后各 90 天的门急诊费用，「复联臻选」涵盖住院前后 30 天的费用，两款该责任均是年度总保额内全额理赔，「非常保险HP3」不涵盖。

年轻父母选择给自己不附加门诊责任的情况下这个保障就比较重要了，涵盖该保障并且在年度总保额内全额理赔是个不错的优势。

2、门诊手术

三款产品均涵盖这项保障，并且年度总保额内全额理赔。

3、紧急牙齿治疗

「MSH精选」事故发生起 30 天内，限额 4 万元；

「非常保险HP3」和「复联臻选」不涵盖该保障。

4、意外急诊紧急治疗

在意外急诊紧急治疗上，三款产品都是全额理赔，都限制事故发生后 24 小时内的费用。

比如，因为意外事故呼叫救护车前往医院急诊就诊，那么救护车费用和 24 小时内急诊费用都可以理赔，但如果后续转到门诊留观治疗，就不进行赔付了。

▍特殊门诊保障

1、癌症/恶性肿瘤治疗

「非常保险HP3」中癌症适用重大疾病的更大限额 100 万元，「MSH精选」和「复联臻选」在年度总保额内全额理赔；

其中只有「复联臻选」涵盖质子重离子治疗费用。

2、器官移植服务及门诊抗排异治疗

「复联臻选」涵盖器官移植费及后期门诊抗排异治疗费，在年度总保额内全额理赔；

「非常保险HP3」只涵盖移植费，且计划一更高限额 20 万，计划二更高限额 30 万；

「MSH精选」不涵盖该项保障；

另外以上产品都不涵盖器官供体方的手术费及后期并发症治疗费。

▍门诊保障

1、门诊保障计划&保障额度

「非常保险HP3」计划一不涵盖门诊保障，计划二中门诊保障是基本责任，单独限额是 5 万元；

「MSH精选」可附加门诊保障，单独限额是 4 万元；

「复联臻选」可附加门诊保障，没有单独设置限额，在年度总保额内全额理赔，这是一个不错的优势，比如去昂贵医院的话，如果单独限额设置的太低，会难以覆盖医疗费用的支出。

2、门诊特色保障

2.1 「MSH非常保险HP3计划二」

意外牙科治疗在门诊保障中涵盖，事故发生起 30 天内，适用门急诊总额度 5 万元，但是约定“由咀嚼食物或者咀嚼其他外物引起的牙齿伤害的治疗费、咨询费、检查费除外”，因此限制相对多一些；

理疗费累计 10 次为上限，包括物理治疗、脊柱指压治疗、职业病恢复指导和语言障碍治疗等；

中医治疗、针灸及顺势疗法都有涵盖，并且更高限额一共累计 5000 元。

2.2 「MSH精选个人大中华增强保障」

涵盖家庭护理费、心理及精神科治疗，在门急诊总额度内全额理赔，另外精神疾病没有等待期；

理疗费、中医治疗、针灸及顺势治疗共同限额 1000 元/次，累计以 12 次为上限；

临终关怀在门急诊总额度内都可全额理赔，没有天数限制。

2.3 「复星联合臻选计划」

意外牙科治疗在门诊保障中涵盖，累计给付限额 4 万元，同时也约定“由咀嚼食物或者咀嚼其他外物引起的牙齿伤害的治疗费、咨询费、检查费除外”，但优势是没有理赔日期限制，也就是只要伤害依然还在，甚至延续到续保期间，只要产生相关治疗费就能在额度内理赔；

理疗费、中医治疗、针灸及顺势治疗分别设置了累计给付限额为各 4000 元。

▍医疗运送保障

1、「MSH非常保险HP3计划」

计划一仅包含救护车紧急医疗运送的责任，年度总保额内全额赔付。

计划二除紧急医疗运送外，如果在当地不能获得适当治疗，转运至由服务商安排的医疗机构，以及治疗完成或病情稳定后安排送回常住地的费用都在理赔责任内，同时包含一位陪同人员陪同转运产生的交通费和住宿费，以上更高限额为100万元。

2、「MSH精选个人大中华增强保障」

年度总保额内同样全额赔付救护车运送费用，紧急医疗转运费用全额赔付，同时包含一位陪同人员陪同转运产生的交通费和住宿费，更高800元/天，最长12天；

有一个优势是对被保险人在大陆及港澳台以外地区发生的、与紧急医疗对应的保险责任范围内的费用也提供保险保障，更高限额100万，也就是说在中国境外如果发生了需要紧急救治的情况，也可以从容的去使用这项权利，不用担心高昂的费用。

遗体运返或就地安葬更高限额16万。

3、「复星联合臻选计划」

紧急医疗运送、转运、遗体运返或就地安葬责任和「MSH精选」一样，只是不包含地理涵盖范围以外的紧急医疗保障额度；

▍其他福利保障

1、生育保障

生育保障是这三款产品里「非常保险HP3」计划二独有的，有两个选项，选项一是每次怀孕更高理赔 6 万（剖腹产每次更高 8 万）；选项二是每次怀孕更高理赔 9 万（剖腹产每次更高 11 万）；

需要注意的是作为子女的附属被保险人的责任免除，也就是说女性被保险人如果想享受这项保障，就必须是主被保险人或者配偶的附属被保险人，没有等待期，但得从第二年开始理赔，直至所选更高限额，同时也限制每两年一胎；

新生儿护理更高限额 50 万，限出生 14 天内婴儿的护理和医疗费；

妊娠并发症更高限额 50 万，这个额度不算高，如果打算去海外就诊，建议选择更高额度的「BUPA精英计划」，精英计划在孩子出生后可以免费享受6300万住院和高额的门诊、疫苗、体检额度，相当于支付一份保费，享受双份保障。

2、牙科保障

三款产品都可单独附加牙科责任，保障额度可选，都没有等待期。

其中「MSH精选」如果附加门诊保障会直接包含一个牙科责任（优享福利之一），只是额度比较低；「复联臻选」中可附加的牙科责任是和健康检查责任组成的套餐，需要一同附加，后文还会有说明；

3、疫苗、体检、眼科保障

「非常保险HP3」计划二本身包含 0 至 7 岁儿童疫苗及儿童例行检查，更高限额 1 万元（计划二不涵盖）；计划一和计划二都可以附加一年一次体检、其他常规检验和免疫接种，更高限额 3200 元；

「MSH精选」还可附加一年一次体检、其他常规检验和免疫接种，更高限额可以选择 3200 元或 5000 元；另外如果附加了门诊保障的话，会直接涵盖一次“常卫清”筛查，和一个更高限额 2000 元，自由选择体检、疫苗，牙科，眼科的优享福利；

「复联臻选」本身涵盖累计给付限额 2000 元的家族疾病筛查，年度总保额内全额赔付的一次 *** 影像检查、子宫颈检查和前列腺检查，另外如果附加了门诊保障的话，则直接涵盖儿童保健与免疫，累计给付限额 12000 元，其他可附加的还有健康检查，限额可选 3200 元或 1600 元，前文提到需要和牙科责任一同附加。