上篇为大家介绍了基础保障之一的重疾险，本篇将为大家介绍基础保障中的另一主要险种：医疗险。

医疗险的保障责任可以简单概括为：住院费用报销。

它与社保的关系是互为补充。一旦生病住院，社保先行报销一部分费用，剩余的部分它来承担。社保的特点是普惠，任何人都可以保、身体情况何种状态都可以保；医疗险则要求健康情况符合要求才能投保。

它与重疾险的关系是各司其职。它报销住院费用，管看病。重疾险一次性赔付一笔钱，可以做治疗费用、康复护理、后续生活费用等，所以他们之间是不冲突的。重疾险的特点是长期、稳定。一旦承保，每年费率相同不会涨价，也不会因为中途身体出现问题不再继续保障；医疗险则是一年期的消费型保险，未来可能保费整体上涨或者停售。

看到这里，你觉得医疗险有门槛又不稳定，不如社保和重疾险吗？非也。医疗险也有它的优势，比如百万医疗亲民的保费、高端医疗优越的就医体验。作为补充型产品，医疗险是必不可少的。

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百万医疗

这可能是目前最火的医疗险产品。它的受众人群非常广，可以说普通家庭建议人手一份。

这类产品保障责任简单明了：社保报销后它报销剩余部分，不限制进口用药，年报销额度100万——300万，有一万免赔额。举个栗子：生病住院花费30万元，社保报销10万元，剩余的20万元，它会减掉1万免赔额，报销剩下的19万。而且不限制因疾病或是意外导致的住院，你说好不好？

因为1万元的免赔额让获赔率大大降低，一般小病住院用不到，这并不是说产品不好，相反它极大降低了成本，保费低廉，人人都可以拥有。这种产品也更符合我们“转嫁高额医疗支出风险”的需求，是我们购买保险最重要的诉求。

关于费率

百万医疗产品责任简单，费率也很透明，各家保险公司差异不会太大。建议选择认知度较高的产品，降低停售几率。基本上0——5岁的保费在600——1000元左右；此后费率开始下降，35岁以前保费大概在400元左右；此后随着年龄增长，保费开始上涨，56岁——60岁保费在1500元左右。更高投保年龄一般在60岁前，有的也可以达到65岁。

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小额医疗险

小病住院的频率更高，百万医疗产品因为一万元免赔额的门槛，很多情况下是无法理赔的。如果想转嫁万元以内的风险，可以考虑小额医疗险，住院报销的额度在一万元左右，有些产品还会增加意外身故和意外医疗的保障责任，费率一般在2、3百元。

已经上幼儿园的小朋友可以购买一份学平险，一般包含身故、意外医疗、疾病住院等保障，额度较低、保费也很便宜，一般在百元以内。当然啦，医疗责任如果不限制进口用药的话费率就会高一些。

一句话总结：百万医疗普遍适用，额外可补充小额医疗险、学平险。此外，如果追求就医体验、预算高可以选择包含私立医院的高端医疗。

本篇关于医疗险的介绍就到这里了，下片将为大家解析意外险。