百万医疗险和高端医疗险的区别「每日一险09周末互动高端百万医疗高端在哪」

又到了周末互动的时间。

Q：之前遇到了一个卖保险的，一个医疗险，居然从几百块到上万块不等，不都是解决看病问题吗，为啥这么大差别？

A：普通医疗险和高端医疗险都可以解决看病时的花钱问题，但对应的“服务”和“资源”就是不同收入、观点的人会产生的需求变量，市场上对应了每一种需求场景下的产品。

用具体场景举例，

• 场景一：“我”生病了，病不大，门诊就可以搞定，做做检查吃吃药。

有普通百万医疗住院险的我：带上社保卡，手机上挂一个三甲医院普通门诊，请半天-一天假，到医院排队看病。最终花费1000块，社保结算，国家掏了300块，我自费700块。但因为公司有团体门诊医疗险，这700块我可以通过团体医疗险报销掉，最终小门诊我的确没有花钱看病，不过看病付出了时间，报销付出了时间。

有高端医疗险的我：带着VIP直付就诊卡，选择离我最近的一家私立医院，因为不用排队，只需要挑自己相对空闲的1~2个小时，就诊+检查+开药一气呵成。最终花费5000块，保险公司与私立诊所直付对接，我并不需要做任何事，该干嘛干嘛。

这是不同等级医疗险在门诊看病下的不同。可以理解为，门诊场景下，高端保险核心对接的是“服务”，如果“服务”对于被保险人来说显然是刚需，那么就适合那个产品。

• 场景二：“我”生病了，确诊为恶性肿瘤，预估整体自付医药费会达到80w。

有普通百万医疗住院险的我：找更好的公立医院，排队挂专家号，就诊住院，排队手术，化疗，用靶向药等等。整个治病预计会持续2年，我的百万医疗险可以提前垫付一部分医疗费，其他费用会在我每次住院和特殊门诊后用发票报销。2年最终花费80w，除去1w元的免赔额，保险公司会报销79w，解决了我看病的经济问题。

有高端医疗险的我：利用保险公司对接的医院资源，找更好的私立医院，进行就诊。国内的私立医院或公立医院国际部、特需部的专家给的诊疗手段我并不是很满意，通过保险公司对接国际相关医院和专家进行二诊。成功对接到一家新加坡医院，该医院拥有国内还未引进的药品和技术，可以将治病周期从2年缩短到1年。整个看病最终花费150w，除过相关路费和家人陪同等必要自费3w外，医药部分150w全部由保险公司直付对接。

可以理解为，住院场景下，高端保险核心对接的是“资源”。

好了，今天的周末互动就到这里，如果你有保险相关的咨询需求，可以关注我的公众号，点击保险咨询，期待与你交流。

文章首发公众号：Ma先生