周小白/文 【第144篇原创】

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哈喽大家好，我是周小白。

在给客户去推荐医疗险的时候，很多人会担心这个医疗险是否靠谱，未来是否能一直续保，理赔麻不麻烦？

那今天我们就来聊一聊医疗险的选择逻辑，到底如何去选择一款，稳定且真正适合自己的医疗险产品。

每位消费者对于医疗险的需求可能是不一样的，但大致可以分为两种需求：

一、从医疗险的稳定性、持续性去挑选

我们在挑选百万医疗险的时候，往往会放弃很多免赔额更低，保障责任更好产品，反而去选择一些运营时间很长，公司背景更好，但保障却不是更好的那些产品，比如平安的e生保系列。

这里就涉及到挑选医疗险的一个逻辑，这个逻辑跟我们挑选长期的寿险、年金、重疾险等的逻辑是不同的。

长期险是一个长期的合同，从合同订立开始，除非特殊情况，保险公司就不能解除合同，所以这些保险往往是可以持续终身的。

而医疗险，不管是百万医疗险，还是中高端医疗险，它们都是一年期的产品，是需要每年去续保的，所以我们更多时候，要考虑的是这个产品的公司品牌、产品的稳定性和持续性。

①优先选择能长期盈利的公司的产品

所以从这个逻辑出发，我们会更倾向于去购买持续盈利的公司的产品，毕竟医疗险不是长期的合同，只有在这个公司长期持续盈利的情况下，才会有动力去把这个产品长久地持续下去；而如果这个产品一直在亏损，保险公司就会有停售或者整体涨价的冲动。

②优先选择口碑良好的、长期经营的公司品牌

比如我们高端医疗险的合作品牌BUPA，保费昂贵，但是服务非常好，很多精英、土豪，都是它们的客户：

有一个案例就是，一位沙特土豪15年间理赔了2000多万英镑，当然保费也不少钱。

目前我见过国内bupa的大单，年保费也有高达40多万的。

另一个案例就是车王舒马赫，2024年发生意外昏迷了6年后苏醒，到现在也近10年了，医疗费花了近20亿，据说这里面大部分的费用，其实就是有BUPA高端医疗险来承担的。

这一切令人惊讶的案例，其实就是一个长期品牌的积累和沉淀，才能有如今的口碑。

2、从医疗险产品的功能性进行挑选

有想要稳定性的，当然也会有一些满足特殊需求的产品，面对这些需求，我们就要从医疗险产品的功能性进行挑选了。

①比如孩子比较小，需要疫苗额度高一些；

②比如平时门诊看得多，需要门诊额度高一些；

③比如经常看中医调理，需要中医理疗的额度高一些；

其实这些要求，都是能找到对应的产品来匹配的。

好的，今天关于医疗险挑选的逻辑就先分享到这里，如果大家还有其他疑问，欢迎在评论区留言。

我是周小白，您身边的保险经纪人，任何保险相关问题欢迎咨询。

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